40세에서 60세를 전반전으로 하고 60세에서 100세까지 후반전이라고 하겠습니다. 전반전에 필요한 것은 해외주식투자이고 후반전에 필요한 것은 연금저축 투자입니다. 두 가지 계획으로 100세까지 월 300만 원 정도의 배당금을 받는 방법을 보고 이곳에 정리했습니다.
매월 300만 원 배당금을 받으려면 얼마나 많은 돈이 있어야 할까요? 5% 배당률로 계산해 보겠습니다. 먼저 7억 2천만 원이 있으면 됩니다. 여기에 세금 (배당소득세)을 내야 하기 때문에 사실상 총 8.5억 원이 있어야 합니다. 이 돈은 매월 353만 원씩 20년 동안 저금을 하면 8.5억 원을 만들 수 있습니다.
SCHD와 JEPI ETF 해외 직접 투자 투트랙으로 투자하기 (40세-60세)
SCHD ETF는 이전에도 간단하게 말한 적이 있습니다. 지금 분석하는 내용은 해외 직접 투자입니다. SCHD ETF와 JEPI ETF를 반반씩 해외 직접 투자 투트랙 전략으로 분석해 보겠습니다. (배당률은 7.3%, 배당성장률 6%, 배당금 재투자, 수익률은 6%입니다.)
SCHD ETF 월 150만 원씩하고 JEPI ETF 월 100만 원씩 적립식으로 두 개를 동시에 매월 넣는다는 계획입니다. 1년이 지나면 SCHD는 9만 원 JEPI 6만 원의 배당금을 줍니다. 10년 동안 꾸준히 적립했다고 가정하면 SCHD는 165만 원의 배당금을 주고 JEPI는 110만 원의 배당금을 줍니다. 20년 동안 계속 적립한 투자자라면 SCHD는 687만 원의 배당금을 받고 JEPI는 458만 원의 배당금을 받습니다.
그럼 언제 300만 원을 받을 수 있을까요? SCHD ETF은 14년 차에 306만 원의 배당을 받습니다. JEPI ETF는 17년 차에 309만 원의 배당을 받습니다. 40세부터 14년 동안 적립식 투자를 한다면 54세부터 SCHD ETF 309만 원 또는 JEPI ETF는 57세부터 300만 원가량의 배당을 받는 것이죠.
한국판 SCHD (미국 다우존스)을 매수할 수 있는 종목이 5개가 있다고 설명한 적이 있습니다. 신한자산운용 SOL 미국 배당 다우존스, 미래에셋자산운용 TIGER 미국 배당 다우존스, 한국투자신탁운용 ACE 미국 배당 다우존스에서 SCHD ETF를 매수할 수 있습니다.
SCHD와 S&P 500 ETF 절반씩 투자하는 전략 (40세-60세)
SCHD ETF 월 50만 원으로 투자하고 S&P500 ETF는 월 30만 원으로 투자하는 구성입니다. 배당률은 2.8%이고 배당성장률은 10%입니다. 1년 동안 꾸준한 적립으로 투자를 한다면 1년 차 배당금은 SCHD 1만 원, S&P 500 1만 원을 각각 받습니다. 10년 차 투자자라면 SCHD는 21만 원의 배당을 S&P500은 13만 원의 배당을 받습니다. 20년 동안 꾸준히 투자를 했다면 SCHD는 90만 원의 배당을 받고, S&P 500은 54만 원의 배당을 받습니다.
여러분의 10년 후의 모습은 어떤가요? 지금까지 이 글을 읽으신 분이라면 10년 뒤에는 ETF로 월배당 300만 원 받기가 목표 중 한 개라고 가정할게요. ETF로 월 300만 원을 받기까지 걸리는 14년-17년이니까 이 시간보다 줄이고 싶다면 사업을 함께 병행하거나 사업을 준비할 수 있습니다. 5년 뒤에는 사업소득을 월 1000만원 정도 내야만 우리는 하루 빨리 배당금으로 월 300만원 벌기에 도달할 수 있습니다. 그렇게 하기 위해서는 1년 안에 부업으로 100만 원 정도의 소득을 내야 합니다. 그럼 우리는 당장 무엇을 해야 할까요? 부업을 할 수 있는 방법을 빨리 찾아보면 됩니다.
지금까지 내용은 유튜브 <수페 TV>의 평생 매달 300만 원 배당받는 방법을 참고하여 작성했습니다.
JEPI (JPMorgan Equity Premium Income ETF) 무엇인가요?
JP모건 자산운용에서 만든 펀드입니다. 현재 여러 성장주와 가치주로 포트폴리포를 구성하고 있고, 옵션 같은 파생상품에 투자해서 수익을 만드는 커버드콜 전략을 사용하는 ETF입니다. 현재 JEPI는 $57.86에 거래되고 있습니다. 한화로는 77,966원입니다. 운용 수수료는 0.35%로 다른 ETF에 비해서는 높은 편입니다. 운용자산은 334억 원 정도 됩니다.
지난 3년 동안 수익률로 비교해 보면 QQQ는 42.8% SPY의 수익률은 38.77%, JEPI의 수익률은 31.49%입니다. JEPI는 높은 배당을 지급하는 SCHD와도 많이 비교하는데 지난 3년 동안 SCHD의 수익률은 21.6%입니다.
배당률이 높은 것이 JEPI의 장점입니다. 2020년부터 5.7% - 11.6% 정도의 배당수익률을 주고 있고 매월 배당을 지급할 뿐 아니라, 다시 주식에 투자하는 재배당을 합니다. 2023년도에는 배당금을 삭감한 적은 있습니다.
JEPI는 상장된 지 거의 4년이 되는 커버드콜 ETF입니다. JEPI는 대형주, 주식 연계채권에 투자하는 ETF이며 대부분 S&P 500을 구성된 있는 펀드입니다. 콜옵션 매도를 위한 커버드 콜 상품도 함께 있습니다. 커버드콜 (covered call)은 주식 현물을 매수하여 기초자산을 보유하면서 콜 옵션을 동시에 매도해서 수익 (옵션 프리미엄)을 얻는 전략입니다.
하지만 이런 수익(옵션 프리미엄)은 일정하지는 않습니다. 다시 말하면, JEPI는 패시브 ETF와 다르게 시장의 변동이나 구성종목의 변동성으로 수익을 예측할 수가 없습니다. 이러한 불안정성 때문에 장기적으로 수익을 창출하기 원하는 투자자들에게는 적합하지 않을 수도 있어서 JEPI를 추천하지 않는 사람들도 있습니다.
